Calcul du ratio d’endettement

Le ratio d’endettement (parfois aussi appelé taux d’endettement) est un ratio utilisé par les banques, institutions financières et autres prêteurs afin de déterminer le poids de vos dettes dans votre budget.

Concrètement, pour calculer votre ratio d’endettement, vous devez additionner toutes vos dépenses mensuelles obligatoires et diviser le total par votre revenu brut (avant impôt).

Les dépenses mensuelles incluses dans le calcul du ratio d’endettement sont :

  • Votre paiement hypothécaire ou votre loyer mensuel
  • Paiement auto (financement ou location)
  • Assurances auto et habitation
  • Impôts sur le revenu
  • Paiements minimums sur vos cartes de crédit et marges de crédit
  • Autres paiements de dettes (prêts personnels et autres prêts)

Veuillez noter que les dépenses suivantes ne sont pas incluses dans le calcul du ratio d’endettement :

  • Épicerie
  • Internet, câble et téléphone
  • Électricité et chauffage
  • Essence et entretien auto

Maintenant que vous avez calculé votre ratio d’endettement, vous vous demandez probablement si votre résultat est bon ou non. Vous pouvez vous référez à l’échelle ci-dessous pour savoir si vous êtes dans une position favorable ou déplorable…

Est-ce que mon ratio d'endettement est bon ?

  • Moins de 30% : votre ratio d’endettement est très bon
  • 30 à 35 % : votre ratio d’endettement est acceptable
  • 35 à 40 % : votre ratio d’endettement est à surveiller
  • Plus de 40 % : votre ratio d’endettement est problématique

Si votre ratio d’endettement est problématique, il est possible que vous ayez de la difficulté à obtenir un nouveau prêt (prêt hypothécaire, prêt auto, prêt personnel, etc.). Vous devriez revoir votre budget pour diminuer votre endettement en général.

Autres ressources sur le ratio d’endettement :